Forbrukslån uten sikkerhet
Vi har samlet noen av de mest populære utstederne av forbrukslån for å gjøre det enklere å finne best mulig lånetilbud. Sammenlign og søk lån uten sikkerhet kostnadsfritt og uforpliktende.
Finn det perfekte forbrukslånet – Se vår utvalgte liste!
Finn forbrukslånet som passer deg
Velg et forbrukslån som matcher dine økonomiske behov og mål. Vi hjelper deg å forstå de ulike alternativene, slik at du kan finne et lån som passer din finansielle situasjon.
Velg riktig lån basert på renter og gebyrer
Finn det mest kostnadseffektive lånet for deg ved å sammenligne renter og gebyrer. Vi gir deg innsikten du trenger for å ta en smart økonomisk beslutning.
Hva bør jeg tenke på når jeg sammenligner forbrukslån?
Velg riktig forbrukslån ved å forstå dine behov og sammenligne tilbud. Vurder faktorer som renter, tilbakebetalingstid og lånevilkår. Trenger du finansiering for en stor investering? Søk lån med fordelaktige vilkår. Ønsker du fleksibilitet? Velg lån med tilpasningsdyktige tilbakebetalingsplaner. Vår sammenligningstjeneste hjelper deg med å velge et lån som passer for deg.
Slik gjør du for å få best mulig lånetilbud på lån uten sikkerhet.
- Søk hos flere långivere slik at du kan sammenligne tilbud.
- Gå gjennom de ulike tilbudene og velg det beste lånet. Det billigste lånet er det lånet med en laveste effektive renten.
- Signere lånepapirene. Dette gjøres enklest med BankID.
- Få lånet ubetalt.
Hvorfor bør jeg sammeligne forbrukslån?
Når du skal låne penger med et forbrukslån settes renten individuelt, hvilket betyr at du ikke kan vite hvilken rente du får hos en bank eller lånegiver innen du søker lån. Den største kostnaden på et lån er renten og renten bankene setter har stor variasjon, den kan variere fra ca 6% og opp til ca 30%. Dette betyr at tilbudene du får fra ulike banker kan være veldig ulike. Hvis du ønsker å minimere dine kostnader og ta et smart valg når du skal låne er den beste måten og søke flere steder, sammenligne tilbud og velge det rimeligste lånet med de beste betingelsene.
Vurder lånetilbudene
Når du vurderer lånetilbudene er det viktigste å se på når du søker lån er renten. Det beste tilbudet vil normalt være det lånet med den beste renten fordi at den representerer den største kostnaden på lånet. Jo lave rente jo rimeligere lån. Det finnes to typer av rente, nominell rente og effektiv rente. Den nominelle renten er renten på selve lånet og den effektive renten beregner alle kostnader på lånet med gebyrer inkludert. Så skal du se på den reelle kostnaden med et lån bør du se på den effektive renten. Her kan du lese mer om forskjellen på nominell og effektiv rente.
Skal du bruke pengene på bil, hus, ferie, refinansiere eller gjøre noe annet? Med et forbrukslån trenger du ikke å stille sikkerhet og du kan bruke lånet slik du vil, på refinansiering eller på prosjekter.
Signer lånet og få utbetalt pengene.
Når du har valgt det lånet som passet best til deg signerer du låneavtalen på bankens nettside med BankID. Pengene blir utbetalt kort tid etter at du har signert lånedokumentene. Lånet utbetales til det kontonummer du oppgav i lånesøknaden. Når du har pengene på kontoen kan du bruke de til det du ønsker.
Hva er egentlig et forbrukslån?
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, hvilket betyr at du ikke trenger å stille sikkerhet, altså pant for å låne penger. At ta et lån uten sikkerhet betyr at pengene ikke er øremerket til et spesifikt formål. Det er derfor at man kan bruke et forbrukslån til hva man vil. Dette er en viktig anledning til at forbrukslån er en populær lånetype. Folk har behov av å gjøre mye forskjellig, et lån uten sikkerhet kan være løsningen på mange lånebehov. De fleste forbrukslån er lagt opp som annuitetslån.
Med et lån med sikkerhet, for for eksempel et boliglån, pantsettes boligen i lånet. Dermed er lånet øremerket og du må bruke lånet til å kjøpe det huset som er pantsatt i lånet. Det er en fordel for banken at få en sikkerhet i lånet da det minsker bankens risiko for å tape utlånte penger. Hvis låntageren får problem med at betale sitt lån kan banken ta sikkerheten i lånet.
Forbrukslån har mange navn, det kalles også for banklån, lån uten sikkerhet, lån på dagen, privatlån, og fleksibelt lån. De er alle synonymer for et lån uten sikkerhet. Lurer du på mer ting om hvordan usikrede lån fungerer? Les vår artikkel som heter hva er et forbrukslån.
Kjapp og digital låneprosess uten lånekonsulenter
En fordel med forbrukslån er at låneprosessen er kjapp og enkel sammenlignet med lån med sikkerhet som for eksempel boliglån. Når du søker om lån kan kan du fullføre hele prosessen digitalt på Internett og du kan signere lånet med BankID. Dette betyr at du kan ta lånet uten å treffe en lånekonsulent. I et relativt lite sosialt land som Norge der mange ikke liker å snakke om sin økonomi antar vi at mange mennesker føler det som en positivt med en digital låneprosess.
Hvor mye kan jeg låne?
Hvor mye kan jeg låne avhenger av hvilken type av lån du er ute etter. Når det gjelder forbrukslån tilbyr bankene på markedet mellom 5000 – 600 000 kr. Dette betyr ikke at du får låne opp til maksbeløpet 600 000 kr hvis du søker om lån. Mange faktorer påvirker hvor mye du kan låne, de viktigste faktorene er din inntekt, din kreditthistorikk, dine nåværende lån og kreditter, din disponible inntekt(hvor mye penger du har over etter alle faste kostnader) og din økonomi som helhet.
Det finnes ingen fasit på hvor mye du kan låne. Ulike banker kan komme frem til ulike maksbeløp til akkurat deg. Den eneste måten du kan finne ut hvor mye du kan låne er å søke som lån for å se hvilke tilbud du får. Ettersom bankene har ulike modeller for å regne ut både lånestørrelse og rente anbefaler vi at du søker på flere steder for å se hvor du får det beste tilbudet. Kreditguiden.se kan gi en sammenligning av hvordan det ser ut i sverige.
Hvilken rente får jeg på mitt forbrukslån?
Renten på et forbrukslån settes hos de fleste banker som utgir lån uten sikkerhet etter en kredittsjekk. Renten ligger på mellom ca 6 – 30% og settes og avhengig av hvordan din økonomiske situasjon. Du kan altså bli tilbudt en nominell rente mellom ca 6 – 30% så forskjellen på rentekostnadene kan ha stor variasjon fra lån til lån. Noen banker og långivere tilbyr en fast rente til alle som søker uansett hvor deres økonomiske situasjon ser ut. Det er viktig å skjønne også at alle som søker lån blir godkjent for å få lån pga kredittverdigheten er for lav.
Hvilke faktorer påvirker renten på ett lån uten sikkerhet
Mange faktorer kan påvirke hvilken rente du blir tilbudt på ditt lån. Viktige faktorer er din inntekt, hvor stort lånebeløp du ønsker, din økonomiske situasjon, din kreditthistorikk, din nåværende gjeld, din økonomiske situasjon og andre faktorer. Desto bedre din økonomiske situasjon ser ut desto lavere rente for du som regel og desto høyere beløp kan du låne. Bankenes ulike risikomodeller er litt forskjellige, det betyr at du kan få ulike rentetilbud hos alle banker du søker hos. Derfor er det viktig å søke flere steder.
Hvilken rente bør man se på?
Den nominelle renten er kostnaden du har på selve pengesummen på lånet. Det er denne renten bankene og media oftest snakker om. Den effektive renten er den faktiske kostnaden på lånet. I den effektive renten er alle gebyrer og kostnader medregnet så denne forteller den faktiske kostnaden på ditt lån.
Om du har et lån med en nominell rente på 10% og du i tillegg har etableringsgebyr, termingebyr eller andre typer av kostnader regner den effektive renten med alle kostnadene i renten. Den effektive renten er derfor alltid høyere enn den nominelle.
Innen du tar et lån bør du ha en forståelse av hva både den effektive renten og den nominelle renten betyr slik at du har en forståelse av hvordan kostnadene henger sammen på lånene du blir tilbudt.
Hvordan velge riktig lån?
Det er flere faktorer man må tenke på når man skal søke lån. Det du må tenke over og helst ha et svar på er:
- Hvor mye skal du låne?
- Hva skal du bruke lånet til?
- Hvor lang tid planerer du på å betale tilbake lånet?
- Hvor høy rente har du råd og betjene?
- Kommer du til å trenge avdragsfrihet?
- Hvor stor er inntekten din idag og hva vil inntekten være lenger frem i tid?
Hvor mye du skal låne henger sammen med hvor mye lånekostnader du har råd og betjene med den inntekten du har. Jo mer du låner jo mer koster det. Du bør ha en idé om hvor kjapt du har tenkt å betale tilbake lånet fordi da vil du mest sannsynlig ha bra kontroll på ditt lån. Renten er viktig fordi den er den største kostnaden på ditt lån. Viktig også er hvor stor inntekt du har. Jo mer du tjener jo enklere er det å betale ned lånet. Det du tjener idag har noe og si og også hva du forventer å tjene noen år frem i tid.
Din situasjon, hva du skal gjøre med pengene og hvilke alternativer du har for finansiering har har noe å si for hvor lurt det er å ta et lån. Generelt sett kan man si at det tenderer til å være bedre og investere pengene i ting som har en varig verdi på kort og lang sikt kontra rent forbruk. Hvis du skal skal låne penger i en kortere tidsperiode enn 1 måned kan det være bedre å ta et kredittkort. Hvis du betaler tilbake kreditten på et kredittkort innen første forfall betaler du ikke noen rente på beløpet. Har du tenkt at løpende betale ned hele kreditten du bruker kan det være lurt å finne beste kredittkort til ditt bruk istedet for å ta et lån.
Forbrukslån har en rekke relative fordeler sammenlignet med andre låneformer. Her er noen av fordelene:
Fordeler med forbrukslån:
- Det trengs ingen sikkerhet for å få lån.
- Lånet kan brukes til det man ønsker.
- Det er enkel og rask søknadsprosess.
- Hele søknadsprosessen er digital.
- Du får pengene raskt tilgjengelig på din konto.
- Lavere rente på forbrukslån sammenlignet med smålån og kredittkortsgjeld.
- Større låneramme enn kredittkort og smålån.
Fordeler med å refinansiere dyre lån:
- Du får lavere rentekostnader på dine lån.
- Gebyrer hos kun en långivere istedet for hos flere.
- Mer oversiktlig økonomi med et lån. Du for bedre oversikt i din økonomi.
- Det blir enklere å betale ned lånet med lavere rente.
- Mer penger over hver måned til å leve for.
- Større forutsigbarhet i økonomien.
- Det er enklere å forholde seg til en långiver istedet for flere.
Nye retningslinjer for forbrukslån og kredittkort
På høsten i 2017 innførte Finanstilsynet nye og strengere retningslinjer for usikret kreditt, dvs forbrukslån og kredittkort. Hva betyr dette egentlig for deg?
De nye retningslinjene ble innført for å redusere veksten av forbruksgjeld hos folk flest i Norge. Med henhold til forbrukslån kan retningslinjene oppsummeres i tre punkter:
- 5 års nedbetalingstid på forbrukslån
- Din totale gjeld kan ikke overstige din inntekt ganger fem
- Du må tåle en renteøkning på fem prosent på all samlet gjeld
Maksimalt 5 års nedbetalingstid på forbrukskreditt
De nye retningslinjene sier at all usikret kreditt, som forbrukslån og lån uten sikkerhet, skal ha en maksimal nedbetalingstid på fem år. Mange tok tidligere nedbetalingstid på opp til 15 år på sine lån som medførte at den totale gjeldsbyrden kunne bli høyere. I praksis fører denne regelen at kun de som har råd til å betjene høyere månedsavdrag kan få innvilget lån uten sikkerhet.
Refinansiering har lengre nedbetalingstid – opptil 15 år
Det finnes et unntak i regelen, det er at hvis lånet skal brukes til refinansiering av annen gjeld kan nedbetalingstiden være lengre enn 5 år. Nedbetalingen kan være like lang som du har på dine usikrede lån idag. Det er heller ikke mulig å låne mer penger enn det som skal refinansieres, så du kan ikke hive inn nye planer i refinansieringen.
Din gjeld kan ikke være større enn din inntekt ganger fem
Din totale gjeld, for alle typer av lån, kan ikke overstige din brutto årslønn ganger fem. Hvis du har boliglån, kredittkortsgjeld og billån på 5 ganger inntekten din får du ikke innvilget et nytt forbrukslån. Du få et kredittkort hvis kredittrammen på kortet er lavere enn 25.000 kroner.
Du må tåle en renteøkning på fem prosent
Lånetilbydere er pålagt å ta hensyn til en potensiell renteøkning på fem prosent på all gjelden din når de vurderer din søknad. Dette er for å sikre at alle låntakere har fleksibilitet i økonomien og tåler en renteøkning.
Artikler og nyheter om lån
-
Kredittkort med betalingsanmerkning: Tips for Godkjenning
Å skaffe seg et kredittkort mens man har betalingsanmerkninger kan virke utfordrende. En betalingsanmerkning oppstår normalt etter gjentatte manglende betalinger og indikerer til kreditorer at du har vært uansvarlig med tidligere finansielle forpliktelser. -
Hvor mye kan jeg låne?
Hvis du vurderer å kjøpe en bolig, er det viktig å vite svaret på “hvor mye kan jeg låne?”. -
Håndtere betalingspåminnelse: En enkel guide
Når du mottar en betalingspåminnelse, kan det være en stressende og frustrerende opplevelse. Det kan være vanskelig å vite hvordan du skal håndtere betalingspåminnelsen og unngå ytterligere konsekvenser. -
Hva skal jeg betale i skatt?
Når du jobber og har en inntekt i Norge, er det pålagt å betale skatt. Men hvor mye du skal betale og hvilke fradrag du kan ha rett til, kan variere betydelig. -
Derfor bør du unngå å ta ut kontanter med kredittkort
Har du noen gang tatt ut kontanter med kredittkortet ditt? Det kan virke som en enkel løsning når du trenger penger raskt, men det kan faktisk være en dårlig idé. -
Forbrukslån eller kredittkort: hva bør du velge?
Lurer du på hva som er den beste måten å finansiere dine kjøp på? Forbrukslån eller kredittkort er to vanlige alternativer som kan hjelpe deg med å dekke utgifter når du trenger det. -
Lån til snøscooter: Hvordan finne den beste finansieringen
Lån til snøscooter kan være en god løsning for deg som ønsker å kjøpe en snøscooter, men ikke ønsker å betale alt på en gang. Det er flere banker og finansinstitusjoner som tilbyr lån til snøscooter, og det kan være lurt å undersøke ulike tilbud før du bestemmer deg. -
Hva er gjeldsgrad? En enkel forklaring
Hva er gjeldsgrad? Dette spørsmålet kan være relevant for deg som ønsker å forstå din egen finansielle situasjon bedre. -
Nominell og effektiv rente: Hva er forskjellen?
Når du tar opp et lån, er det viktig å forstå forskjellen mellom nominell rente og effektiv rente. Nominell rente er den renten du betaler på lånet ditt, mens effektiv rente inkluderer alle gebyrer og kostnader forbundet med lånet. -
Caravanlån: Finansiering for din drømmeferie
Caravanlån er en type lån som er spesielt designet for å finansiere kjøp av campingvogner eller bobiler. Hvis du drømmer om å eie en campingvogn eller bobil, men ikke har nok penger til å kjøpe den kontant, kan et caravanlån være en god løsning for deg. -
Kredittscore: Slik påvirker den din økonomi
Kredittscore din er en vital faktor som långivere bruker for å vurdere din økonomiske pålitelighet. Når du søker om kreditt eller ønsker å endre mobilabonnementet ditt, vil du ofte motta et dokument som bekrefter at kreditthistorikken din er blitt vurdert. -
Alt om ulike typer forbrukslån og usikret kreditt
Bankene bruker flere ulike betegnelser på forbrukslån, og som regel i forhold til størrelsen på lånet. -
Bruk lånemegler når du skal finne et billig forbrukslån
En lånemegler gjør det enklere å skaffe oversikt over banker som yter forbrukslån. -
Låne penger til å kjøpe aksjer?
Er det lurt å låne penger til å kjøpe aksjer? Dette er et spørsmål nok mange lurer på. -
Vekst av forbrukslån 2020 og historisk utvikling
Veksten i kredittkort og forbrukslån var i 2017 relativt høy men veksten var mindre sammenlignet med i 2016. -
Bør jeg ta forbrukslån eller billån for å kjøpe bil?
– Hvis du planerer å betale tilbake hele lånet kjapt så har renten mindre betydning. -
Historisk tilvekst av forbrukslån – veksten har vært høyere enn den er nå
Veksten av forbrukslån var i 2016 hele 15%, opp fra 10% tilvekst i 2015. Misligholdet på forbrukslån var også større enn på andre lån og bidro totalt til ca 8% av mislighold. -
Når bør du søke forbrukslån eller kredittkort? vi gir deg tips
Hva bør du velge? Forbrukslån eller kredittkort? -
Forbrukslån rente sammenlignet med rente på boliglån
25% av studenter tror kredittkort rente er lavere enn studie- og boliglån -
Slik gjør du en refinansiering
Har du smålån og kredittkortsgjeld med høye rente kostnader? Da bør du se deg om efter refinansiering.
Forbrukslån tips og annet
Med et forbrukslån trenger du ikke å stille sikkerhet, altså pantstille egne formuegjenstander, for få lånet. Skal du fikse på bilen, pusse opp huset, åke på en spennende reise, eller kanskje trenger du å refinansiere kredittkortene, smålån eller annen gjeld? Du kan bruke pengene til det du vil med ditt lån. Når du leter etter billige forbrukslån bør du se på renter og gebyrer, sammenligne lån og velge det lånet med de beste betingelsene.
Vi har ikke rangert lånene på vår liste. Den eneste måten å vite hvor du får best betingelser er å søke lån hos de ulike bankene for å se hvilken rente du får. På vår liste har vi noen av de ledende bankene på forbrukslån i Norge. I gjennomgangen av lånene ser vi på renten, nedbetalingstid, gebyrer, brukermeldinger på service nivå, bankens rykte og omdømme, vilkårene osv.
Vi tar forbehold om at endringer i renter, gebyrer og priser kan kan forekomme, så vi anbefaler at du alltid leser igjennom vilkår og prislister hos de ulike leverandørene innen du sender inn søknadene. Du kommer til långiveren gjennom å klikke på “søk her” knappen bak hvert enkelt forbrukslån.
Ønsker du kun å benytte en lånemegler besøker du vår side for lånemeglere.
Lån med sikkerhet i bolig
Det er mulig å ta forbrukslån med sikkerhet. Bank2 tilbyr refinansieringslån med sikkerhet, med pant i bolig eller annen fast eiendom.
Fordelen med å ta lån med pant i bolig er at du kan få en lavere rente på dine lån. Den nominelle renten hos Bank2 er på mellom 4,95% – 9,95%.
Flere banker og långivere som tilbyr forbrukslån
Andre banker som spesialiserer seg på privatlån og forbrukslån som ikke er med på listen: Instabank, BRAbank, Gjensidige Bank, Storebrand Bank, Ikano Bank, BB Bank, TF Bank, MyBank, Aconto, BN Bank, Remember forbrukslån, Opp Finans, Express Bank, Ellos Privatlån, Avida Finans, Nordax Bank, Thorn, Leasy, Elkjøp finansiering, Optin Bank, Telefinans, Centum Finans, Kraft Bank og Aros Finans.
Banker som har lån uten sikkerhet eller som ikke har lån uten sikkerhet som ikke er med på listen. Her har vi bland annet: DNB, Sparebankene, Nordea forbrukslån, Fana Sparebank, Handelsbanken, Sparebanken Sør og Skandiabanken brukslån.
Lån som kan være på vei inn på forbrukslånemarkedet i Norge: Advisa og Collector Bank.
Klarna gir indirekte ut forbrukslån gjennom sin delbetalningstjeneste.
For deg som har lån eller vurderer å skaffe et lån kan det være lurt å se hva som skjer med styrings renten fra Norges Bank.
Trenger du lån i Sverige kan du gå til våre samarbeidspartnere som lister privatlån i Sverige eller så kan du jämföra kreditkort i Sverige.